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1.金融ビッグバンによる金融システム
規制緩和により、
為替の規制強化／金融機関の垣根拡大／
外国資本の参入制限／金融新商品の登場等
金融業界は大変革を遂げた。
→誤り
為替の規制緩和／金融機関の垣根撤廃／
外国資本の参入。
為替の規制緩和／金融機関の垣根撤廃／
外国資本の参入。
2.2008(平成20)年に表面化したサブプライムローン問題によるリーマンショックは、
幾度も世界同時株安を引き起こし、日本の金融業界にも多大な影響を与えた。
→正しい
3.2016(平成28)年2月より日本銀行が導入したマイナス金利政策により、預金や住宅ローン金利等家計にまで影響が広がっている。
→正しい
4.日本版401kプランと呼ばれる
①確定(拠出／給付)年金、2017(平成29)年1月からは個人型確定拠出年金：iDeCoの
加入者範囲が拡大された。
→①拠出
◆リスク分散
5.お客様のリスクに対する考え方を確認する事は資金運用における集中投資を勧める上で重要といえる。
→誤り
分散投資。
分散投資。
6.実際に、絶対に安全で高い利益／利回りが得られる商品は無い。
→正しい
7.金融商品における価格変動リスクとは、
金融機関・投資先・保険会社の信用低下・破綻倒産等によるリスクの事。
→誤り
信用リスク。
信用リスク。
8.ポートフォリオに関しては以前より
保有資産を預貯金／株式／保険の3つに分けて所有する「財産三分法」と言われた。
→誤り
保険ではなく、不動産。
＊ポートフォリオ＝金融資産の分散・組合せ
保険ではなく、不動産。
＊ポートフォリオ＝金融資産の分散・組合せ
9.財産三分法によるものをマネーポートフォリオ、
その中の金融資産のフローとストックに関するものを
リスクポートフォリオと呼び、金融資産の分散や組合せを行う。
→誤り
総資産ポートフォリオと、
マネーポートフォリオ。
総資産ポートフォリオと、
マネーポートフォリオ。
10.分散投資の3つの基本はリスク回避しリターンを多くする事で結果資産全体を増やす手段である。
→正しい
11.「運用別分散」には株式債権／投信信託等
資産種類を分散して運用する方法や、
同じ資産内で銘柄を分散する方法、異なる種類・期間の商品を融合する方法もある。
→誤り
種類別分散。
種類別分散。
12.「時間別分散」とは金融環境が
異なる時期に分散して運用しバランスを図る、ドルコスト平均法等がある。
→正しい
13.「通貨別分散」とは円を除いた、ドルユーロ等異なる通貨を含め金融資産を構成する方法。
→誤り
円を含み。
円を含み。
14.金融資産の効率を上げる為には低金利の安全性商品だけではなく利回りに期待できる
外貨建て商品の利用は、時間的分散の効果があるが為替リスクも考慮の必要がある。
→誤り
通貨的分散。
通貨的分散。
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◆役割
15.ファイナンシャルプランナー：FPとは
ファイナンシャルプランニングを行うエキスパートであり、必要に応じ弁護士／税理士／不動産専門家等の協力を得ながら総合的な資産設計を行い、FP自ら実行する事を主たる職務とする。
→誤り
実行の手助けをする事が主たる職務。
実行の手助けをする事が主たる職務。
16.FPが注目される背景には、
・個人金融資産の増大
・消費者保護の為の金融規制強化
・急速な高齢社会の進展等がある。
→誤り
金融の自由化。
金融の自由化。
17.考え方の複雑化多様化によりオーダーメイド設計が強く求められ、ライフプランニング／リスクマネジメントだけでなく
キャッシュフローの提供を通じトータルなアドバイスも求められている。
→誤り
ポートフォリオの提供。
ポートフォリオの提供。
18.お客様に自己責任を求める以上、金融機関はこれまで以上のディスクロジャー(情報開示)が求められる。
→正しい
◆手法
19.ライフ①(サイクル／イベント)に基づいて
ライフプランを立て、リスクカバーの為に
生命保険を提案する手法はFPそのものと
いえる。
→①ライフサイクル
20.ライフサイクル表の作成は、ライフプランニングを行う第一歩であり、次に作成するキャッシュフロー表の前提となる。
→正しい
21.ライフサイクル表で、将来の収支や貯蓄残高の推移が把握できる。
→誤り
キャッシュフロー表。
キャッシュフロー表。
22.キャッシュフローとは各年における家計の
①(フロー／ストック)から把握される資金の収支と、
増減する②(フロー／ストック)の事で、
キャッシュフロー表作成で
どの時点でいくら不足するか等ライフプラン上の③(現状分析／PDCA)を行える。
→①フロー ②ストック ③現状分析
23.キャッシュフロー表の収入：
可処分所得＝額面給与－
所得税住民税／天引後の社内積立／生命保険料。
→誤り
住民税住民税／生命保険料のみ差引く。
＊社内積立／生命保険料を差引く前の手取。
住民税住民税／生命保険料のみ差引く。
＊社内積立／生命保険料を差引く前の手取。
24.キャッシュフロー表における変動要素とは
毎年貯蓄残高／子どもの教育費・結婚資金等である。
→誤り
運用利率／物価上昇率／賃金上昇率等。
運用利率／物価上昇率／賃金上昇率等。
25.キャッシュフロー表収支の定義について
①額面給与(年収)＝
可処分所得ー所得・住民税／社会保険料
②社会保険料＝
厚生年金／健康／雇用／介護保険料
③現在支出合計＝
現在収入合計ー収支残高(支出可能額)
→誤り
①可処分所得＝額面給与ー税／社会保険料。
③(貯蓄可能額)。
④現在支出合計ー正確に判明する支出。
①可処分所得＝額面給与ー税／社会保険料。
③(貯蓄可能額)。
④現在支出合計ー正確に判明する支出。
26.キャッシュフロー表の数値について
①貯蓄残高＝
前年貯蓄残×(1+物価変動率)±当年収支残
②○年後の支出予想額＝
現在の金額×(1+運用利率)経過年数乗
③年間収支＝年間額面収入ｰ年間支出
→誤り
①×(1+運用利率)±
②×(1+物価変動率)経過年数乗
③年間手取収入
④÷(1+物価変動率)経過年数乗
①×(1+運用利率)±
②×(1+物価変動率)経過年数乗
③年間手取収入
④÷(1+物価変動率)経過年数乗
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